은행에 있는 내 돈은 안전할까 2탄 새마을금고 등 상호금융 자산 순위 TOP 5 알아보기

이전 은행에 있는 내 돈은 과연 안전할까? 라는 호기심과 함께 시중은행의 자산 순위를 한 번 알아보았는데요

뱅크런으로 인해 돈을 받지 못하면 어떡하지라는 생각이 무색하게 국민은행, 하나은행, 신한은행, 우리은행 등 메이저 시중은행 들은 모두 각각 400~500조 정도의 자산을 보유하고 있었습니다.

여기서 더 나아가 과연 새마을금고나 신협같은 상호금융사의 자산 규모는 어느정도 일지 궁금증이 생겼는데요

기존에 5천만원 이였던 예금자 보호 한도가 25년 9월부터 1억원으로 상향이 되었는데, 이게 과연 상호금융사에도 동일하게 적용이 되는지, 또 시중은행과 상호금융사들의 자산을 비교해서 알아보도록 하겠습니다.

국내 상호금융 및 협동조합은 말 그대로 조합원 간의 자금 융통을 목적으로 하는 비영리 금융기관 입니다. 일반 은행과는 다르게 조합원이 상호금융의 주인이 됩니다.

보통 새마을금고나 신협에서 처음 계좌를 개설하려고 하면 조합원비를 내게 되는데요. 일종의 예치금을 받아두는 셈입니다. 조합원으로부터 자금을 받아 조합원에게 대출을 해주는 형태입니다.

조합원들만을 위한 자금 거래가 이루어지므로 예금이나 적금의 금리가 일반 시중은행에 비해 대체로 높은 편입니다.

대표적인 상호금융 기관으로는 농협, 수협, 산림조합, 신협, 새마을금고 등이 있습니다.

조합원 출자금

상호금융의 계좌 개설이나 상품 이용을 하기 위해서는 일정 금액의 조합원 출자금을 내야합니다. 상호금융사 마다 차이가 있겠지만 출자금은 보통 1만원에서 10만 원 사이입니다.

출자금은 즉시 출금할 수 없으며, 계좌를 해지하는 경우 결산 후에 환급 받을 수 있습니다.

저는 18년도 쯤에 새마을금고 적금 상품 가입을 위해 계좌를 개설하였는데, 7년 전 새마을금고의 조합원 출자금은 당시에 5만원 정도였던걸로 기억합니다.

여기서 중요한 점은 조합원 출자금의 경우 예금자 보호 대상이 아닙니다. 상호금융사 보유하는 자체 기금 보호 자금이 있을 수 있으나 일반적인 법으로 보호 받는 예금자 보호의 대상은 아니니 꼭 기억해두시기 바랍니다.

비과세 혜택

조합원 예탁금과 출자금 이자소득세 면제라는 비과세 혜택이 주어집니다. 예탁금의 경우 1인당 3,000만원 한도까지, 출자금의 경우 2,000만 원의 한도까지 비과세 혜택이 가능합니다.

다만, 총급여가 7,000만 원을 초과하는 준조합원에게는 비과세가 축소되어 분리과세 5%가 적용될 수 있습니다.

독립 법인

각 지역 단위 조합이나 금고 등은 개별적인 독립 법인으로 운영됩니다. 그리고 예금자 보호의 경우 각 중앙회 기금을 통해 보장을 받을 수 있습니다. 예금자 보호 한도는 1억원까지 입니다.

예를 들어 A농협 본점에서 7천만원과 A 농협 지점에서 5천만원을 예금한 경우, 본점과 지점의 예금은 합산되어 1억원 까지만 보호가 됩니다.

2024년 말 기준으로 상호금융권 전체 자산은 약 1,000조 원을 돌파했다고 합니다. 이는 국내 대표 은행인 국민은행과 하나은행의 자산을 합친 것 보다 더 많습니다.

눈에 띄는 점은 농협의 자산규모가 500조를 넘는다는 점인데요. 시골에서는 농협의 이용률이 압도적으로 높은 만큼 시중은행의 자산 규모를 상회하는 모습을 보였습니다.

그럼 시중은행과 상호금융의 자산 정도를 한 번 비교해보도록 하겠습니다.

일단 해보는 재테크