주택 청약통장도 대출이 된다는 사실 저만 몰랐나요

몇 일전 주택 청약통장 해지 불이익에 대한 내용으로 포스팅 한 적이 있었습니다.

 

지금까지 블로그에 청약 통장 관련 글을 써오고 있는데, 청약 통장이 알면 알수록 다양한 정보가 많아 이어서 다른 내용을 공유 드리려 합니다.

 

★ [재테크 정보] - 주택청약 통장은 이자를 얼마나 줄까? 주택청약 금리 해지 시 수령액 알아보기

★ [재테크 정보] - 주택청약 통장 연말정산 혜택 소득공제 알아보기

★ [재테크 정보] - 주택 청약통장 해지 불이익 감당하실 수 있으시겠어요?

 

오늘은 주택 청약 통장으로도 대출이 가능한 주택청약 담보대출에 대해 이야기 해보려 합니다. 자금이 급하게 필요한 경우 청약 통장을 해지하지 않고도 청약 통장을 담보로 일정 금액을 빌려 쓸 수 있습니다. 

AI 생성 이미지

 

 

주택청약 담보대출

청약 통장을 해지하게 되면 그동안 쌓아온 가점과 가입 기간이 모두 소멸되게 됩니다. 가입 기간이 꽤 긴 경우 통장에 납입된 금액이 많을텐데, 자금 사정이 급한 경우에는 주택청약 통장 해지 유혹을 받게 됩니다.

 

하지만 주택청약 담보대출을 이용하는 경우 청약 통장은 그대로 유지하며 납입액의 약 90% 정도의 대출을 받을 수가 있습니다.

 

일반 신용대출의 성격과 다르게 본인의 예금을 담보로 하기 때문에 요즘 강력한 DSR 규제에서도 자유롭고, 신용점수에 영향이 적은 편입니다. 

 

또한, 대부분의 은행에서 중도상환수수료를 별도로 받지 않기 때문에, 조기 상환에 대한 부담도 덜 수 있습니다.

 

주택청약 담보대출의 장점

1. 청약통장 해지 없이 자금 확보
2. DSR 규제 미포함
3. 중도상환수수료 면제

 

 

대출 조건 및 금리

금리는 보통 청약통장 금리 + 가산금리 약 1%~1.5% 정도로 결정됩니다. 현재 기준으로 할 경우 대략적인 대출금리는 약 4~5%로 형성됩니다. 

 

대출 한도의 경우 보통 납입 원금의 90%에서 최대 95%까지 가능할 수 있습니다. 대출 이용 기간은 보통 통장 만기 시점까지이나 은행 별로 달라질 수 있습니다.  

 

 

주택청약 담보대출 주의사항

• 이자 연체 주의 : 담보대출 성격이더라도 이자가 연체되는 경우에 통장에서 이를 상환해야 할 수 있습니다. 이 경우 청약 통장이 가지는 권리가 사라질 수 있으므로 연체 없는 관리가 필요합니다.
• 청약 당첨 시 처리 : 청약 당첨으로 인해 통장을 해지해야 할 때는 대출금을 먼저 상환하거나 해지 환급금에서 대출 원리금을 제외하고 수령하게 됩니다. 
• 소득공제 혜택 : 주택 청약을 담보로 대출을 받더라도 연말정산 소득공제 혜택을 받을 수 있습니다.

 

 

주택청약 담보대출 신청 방법

주택청약 담보대출은 보통 통장을 개설한 은행의 앱을 통해 비대면으로 즉시 실행 가능합니다. 공동인증서 및 간편인증을 하게 되면 별도의 소득 증빙 서류 없이도 진행 가능합니다.

 

 

주택청약을 가입한 농협은행의 앱을 통해 담보대출 신청 방법을 알려드리겠습니다.

 

① 먼저 농협은행 앱에 접속하여 금융상품을 들어간 후 대출 항목을 눌러줍니다. 대출 카테고리 중 예적금/기타로 들어가 예금담보대출을 눌러줍니다.

 

 

② 예금담보대출 신청하기를 눌러 신청할 계좌를 선택해줍니다. 저의 경우 주택청약종합저축을 선택하여 오른쪽 하단의 대출 가능금액 조회 및 신청을 눌러줍니다.

 

③ 대출 가능금액을 확인하여 줍니다. 대출 금리는 4%대로 나오고, 대출한도 금액은 납입액의 90%로 책정 되었습니다.

④ 대출 방법은 2가지로 선택 가능합니다. 일반 신용대출(대출금 일시수령) 과 한도거래 (마이너스 통장처럼 이용) 입니다. 하지만 마이너스 대출의 경우 기존에 사용중인 마이너스 통장이 있는 경우에 이용이 불가능 하고 신용대출만 대출 가능합니다.

 

저는 대출 가능여부까지 확인을 하였고, 실제로 대출을 받지는 않았습니다. 만약 기존에 대출이 많거나 DSR 초과로 인해 대출이 더이상 불가능한 경우에는 주택청약 통장 대출이라는 현실적인 방안을 고려해 봐야겠습니다. :)