카카오 비상금대출 상환 후 신용점수는 얼마나 올라갈까

비상금 대출은 소액이지만 소득이나 별도의 직장 정보 없이도 모바일로 받을 수 있다는 편리함으로 많은 사람이 이용하고 있습니다.

 

비상금 대출하면 맨 먼저 카카오뱅크가 떠오르는데요. 저 또한 카카오뱅크 비상금대출을 이용하고 있으며, 다소 높은 6~7% 금리임에도 불구하고 이용이 편리하여 계속 유지하고 있는 중입니다.

 

비상금 대출은 2017년 7월에 카카오뱅크가 출시한 '비상금대출' 상품이 그 시초로 평가받고 있습니다. 그 이후로 웰컴저축은행과 핀크, 케이뱅크 등 인터넷 은행과 저축은행들이 유사 상품을 출시하며 시장이 확대 되었습니다

 

인터넷 전문은행인 카카오, 토스, 케이뱅크의 비상금 대출 신규 취급액은 25년 기준 연간 약 1조 2,000억 원에 달합니다.

 

전체 이용자의 약 70% 이상이 20-30대인 만큼 소액 대출의 가장 큰 장점은 편리함으로 볼 수 있습니다.

AI 생성 이미지

  

 

비상금대출 금융기관

비상금대출은 주로 1금융권 은행과 저축은행에서 운용하고 있는 상품입니다.

구분	금융기관
제 1금융권	카카오뱅크, 토스뱅크, 케이뱅크, IM뱅크, 기타 시중은행
제 2금융권 (저축은행)	다올저축은행, 페퍼저축은행, 사이다뱅크

 

 

비상금대출 2곳에서 이용가능 여부

비상금 대출을 서로 다른 금융기관에서 중복으로 받을 수 있을까요?

결론부터 이야기하자면 비상금 대출은 중복 이용이 불가능합니다. 대부분의 금융권 비상금 대출은 서울보증보험(SGI)의 보증서를 담보로 실행되기 때문입니다.

 

서울보증보험은 개인당 1개의 보증서만 발급이 가능합니다. 따라서 한 금융기관에서 비상금 대출을 이용 중이라면, 다른 은행에서 비상금 대출을 신청하는 경우 보증서 발급이 거절될 가능성이 높습니다.

 

보증서 기반이 아닌 은행 자체 심사로 진행하는 비상금 대출의 경우 가능할 수 있으나 가능성이 낮다고 볼 수 있습니다.

 

 

비상금대출 금리

비상금 대출의 경우 별도 증빙 없이 간편하게 이용할 수 있는 소액 대출로 금리가 다소 높게 형성되어 있습니다.

 

보통은 4% 후반 ~ 7%대 사이로 형성이 되고, 보통은 한도가 최대 300만 원 까지 입니다.

제가 사용하는 카카오뱅크 비상금 대출의 경우 대출 금리는 4.77~15.00%로 되어있으나 실제 금리는 6.5% 정도로 사용하고 있습니다.

 

 

비상금대출 상환 후 신용점수

비상금대출을 상환하면 신용점수가 얼마나 오를까요? 제가 가지고 있던 비상금 대출을 상환하고 해지 한 뒤 점수가 얼마나 올랐는지 보았습니다.

 

 

 

개인이 가지고 있는 부채 상황과 소득 수준, 신용상황에 따라서 차이가 있겠지만 저의 경우는 신용점수가 약 40점 정도가 올랐습니다.

 

 

비상금대출의 DSR 계산 방법

비상금 대출은 마이너스 통장의 성격으로 실제로 돈을 쓰지 않았더라도 전체 한도만큼 DSR이 계산됩니다.

사용한 돈이 0원이라도 300만 원 전체를 5년 동안 나누어 갚는 것으로 간주합니다. 

 

300만 원 한도의 비상금 대출을 6% 금리로 갚는 경우 DSR 계산을 위한 원리금 계산은 아래와 같습니다.

1. 연간 원금 : 3백만 / 5년 = 600,000원
2. 연간 이자 : 3백만 * 6% = 180,000원
3. 연간 원리금 합계 : 780,000원

 

대출 규제로 인한 DSR 기준이 강화된 가운데, 비상금 대출의 DSR 계산 방법을 잘 확인하고, 현명하게 자금 운용을 하시길 바랍니다.