올 해 목표를 정해 목돈을 모으기로 마음을 먹고, 돈을 어떻게 모으고 어디에 모을지 고민을 하다가 선택하게 된게 청년도약계좌입니다.
청년도약계좌는 적금의 형태이기 때문에 돈이 묶이게 된다는 단점이 있지만, 돈을 빼지 않고 모을 수 있는 강제성이 반대로 장점이 될 수 있다고 생각했습니다.
청년도약계좌는 초반에는 고정금리, 후반에는 변동금리 조건입니다.
미래에 금리 방향이 어떻게 될지는 모르겠지만 앞으로 경제 상황이 워낙 어려울거란 말들이 많기 때문에 경기 부양을 위해서는 금리를 낮추는 방향으로 가지 않을까 하는 생각에 고정금리가 좋겠다는 생각을 했습니다.
너무 큰 금액이 아닌 일정 금액을 차곡차곡 모은다면 목돈이 되리란 희망을 가지고 청년도약계좌를 알아본 뒤 신청을 해보았습니다.
청년도약계좌의 조건 대상 신청기간 방법 등을 알아보고 제가 직접 신청한 신청 방법을 알려드리겠습니다 ^^
목 차
1. 청년도약계좌란
청년도약계좌란 청년의 자산형성 지원을 위한 정책형 서민금융상품입니다.
정해진 기간동안 매월 자유롭게 금액을 납입하면
① 정부에서 기여금을 지급 ②비과세 혜택을 제공합니다.
부동산 영끌, 대출 주식투자, 코인 등 투자자산으로 몰리는 청년들에게 정부가 지원금으로 돈도 주고 세금도 깎아주고 할테니 통장에 돈을 꼬박꼬박 잘 모으라는 취지의 정부지원 적금상품이 되겠습니다.
해당 사업은 서민금융진흥원에서 수행하며, 계좌 가입은 은행에서 신청하실 수 있습니다.
2. 청년도약계좌 조건 대상
먼저 청년이 몇 살까지인가 궁금하실텐데요
청년도약계좌 조건 및 대상을 알아보겠습니다.
신청 대상
- 대상 : 만 19세 ~ 34세 소득이 있는 청년
- 소득 : 총급여 7,500만원 이하 (종합소득금액 있는 경우 6,300만원 이하)
- 가구소득 : 가구원 수에 따른 중위소득 180% 이하 해당
2025년 중위소득 기준표는 아래와 같습니다.
보건복지부 고시 2025년 기준 중위소득 금액을 기준으로 각 %를 계산한 파일 공유드립니다.
필요하신 분들은 받아서 참고하시기 바랍니다 :)
계좌 조건
- 상품유형 : 자유적립식 적금
- 저축금액 : 최대 월 70만원 이내
- 최고금리 : 시중금리 + 본인 월 납입액의 6.0% (3녀 고정금리 + 2년 변동금리)
- 상품혜택 : 시중이자 + 비과세 혜택 + 납입금액의 연 최대 월 9.54% 정부기여금
- 가입기간 : 5년
- 이자지급방법 : 만기일시지급
"자유적립식 적금"
- 자유적립식이란 정해진 금액을 매 월 넣는게 아니라 그때마다 자유롭게 입금하는 방식입니다. 최대 70만원 이내에서 최소 1천원에서 70만원으로 넣어도 됩니다. (천원 단위로 입금 가능)
- 매 월 납입하지 않을 경우 해당 월에 대한 정부기여금 혜택은 받지 못하나, 해지 등 별도 불이익은 없습니다.
"비과세 혜택"
- 통장에 돈을 넣으면 은행에서 이자를 주지요. 여기에 발생하는 이자에는 통상 이자소득세가 붙어 15.4% 뺀 만큼의 이자가 실제로 들어오게 됩니다. 하지만 청년도약계좌는 비과세 혜택이 있어 소득세가 붙지 않습니다. 결론적으로 발생하는 이자만큼 세전 금액으로 모두 다 받을 수 있습니다.
"정부기여금"
- 청년도약계좌는 납입한 금액에서 소득구간별로 정부에서 기여금을 매칭하여 줍니다. 정부기여금은 최대 6%이고 개인소득별 정부기여금 지급 구조는 아래 표에서 확인할 수 있습니다.
3. 2025년 청년도약계좌 혜택 정리
기여금 지원 확대
개인소득 수준에 따라서 월 2.1만원에서 최대 3.3만원까지의 기여금 매칭을 받을 수 있습니다.
이전에는 기여금 매칭 한도를 초과하는 납입분에는 기여금이 미지급 되었으나, 25년도에는 납입한 기여금 만큼 전부 지급이 가능하며, 월 최대 기여금 또한 상향 조정되었습니다.
3년 이상 유지시 혜택 강화 적용
2025년에는 만기(5년) 도래 전이라도 3년 이상 유지한 후 중도해지 하는 경우에는 비과세 유지 및 기여금 지급 유지가 됩니다. 단, 이 경우에 기여금은 일부 60%만 지원 받을 수 있습니다.
기존에는 만기 전 중도해지시에는 비과세 미적용 및 기여금 환수가 되어 5년이라는 비교적 긴 기간동안 적금을 유지해야 한다는 부담이 컸었는데, 이를 3년으로 줄여 주었습니다.
성실납입 시 신용점수 가점 부여
2년 이상, 800만원 이상 납입시 개인신용평가점수(KCB, NICE 기준) 가점이 최소 5~10점 부여가 됩니다.
따라서 적금에 돈만 잘 모으더라도 신용점수가 좋아지면서 이용할 수 있는 금융상품의 폭이 넓어질 수가 있게 됩니다.
크지 않은 점수라고 생각할 수 있지만 생각보다 대출이 있는 경우에는 신용점수를 올리기가 어려우며, 각 금융기관에서 요구하는 신용점수 구간에 몇 점 차이로 미달될 수 있기 때문에 생각보다 좋은 점이라고 볼 수 있습니다.
4. 청년도약계좌 신청기간
가입신청 : 매월 2주 기간동안 취급은행 앱으로 신청
요건확인 : 신청 후 약 2주 기간동안 가입요건 확인
계좌개설 : 익월 초 취급은행 앱에서 계좌 개설
25년도 1월 청년도약계좌 가입신청 및 계좌개설 일정은 아래와 같습니다
5. 청년도약계좌 신청방법
청년도약계좌 신청방법은 11개 시중은행의 앱을 통하여 비대면으로 신청 가능합니다.
전체 은행을 통틀어서 1인당 하나의 계좌만 개설이 가능합니다.
※ 국민, 신한, 하나, 우리, 농협, 기업, 부산, 대구, 광주, 전북, 경남은행
6. 청년도약계좌 신청 따라해보기
[청년도약계좌 신청 흐름도]
2025-01-03 KEB 하나은행 앱 청년도약계좌 가입신청
2025-01-06 서민금융진흥원 확정 가구원 안내
2025-01-24 서민금융진흥원 / 하나은행 가입 가능 안내
★ 2025-01-31 ~ 2025-02-07 청년도약계좌 가입가능 기간
1. 하나은행 모바일뱅킹 앱에 접속하여 적금>청년도약계좌를 눌러주고 가입신청(사전조회)를 눌러줍니다
2. 청년도약계좌 가입신청 단계에서 다음을 누르고 휴대폰번호 확인 후
확인하였습니다를 체크하고 확인을 눌러줍니다.
3. 개인정보수집이용동의서 단계에서 체크를 해주고 동의를 눌러주시면 가입신청이 완료 됩니다.
2025-01-06 서민금융진흥원 확정 가구원 안내
하나은행 앱을 통해서 가입신청 후 3일만에 가구원 안내 카톡이 왔습니다 (영업일 기준 하루만에)
2025-01-24 서민금융진흥원 / 하나은행 가입 가능 안내
가입요건 확인은 1월달의 경우 13일부터 시작일이였는데 저는 마지막날인 24일에 가입 가능 안내를 받아 비교적 시간이 많이 걸렸습니다. 연초라 가입 신청 인원이 많았나 봅니다 ^^;;
지금까지 청년도약계좌 조건 및 신청방법 등에 대해 제가 알아보고 직접 신청해본 내용들을 공유해드렸습니다.
부디 도움이 되셨길 바라며, 이후에는 청년도약계좌 계좌 개설을 마찬가지로 직접 해보고 그 후기를 알려드리도록 하겠습니다. 감사합니다 :)
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