청년도약계좌를 가입해야 하는 5가지 이유 (feat.이석훈)

요즘 청년도약계좌에 대한 관심이 아주 뜨겁습니다.

25년도 청년도약계좌에 대한 지원 확대 및 혜택이 강화되면서 일반 적금 상품에 비해서 금리 및 기여금 지원 등 조건이 아주 좋아졌는데요

 

이러한 정책적 노력에 힘입어 25년 1월 청년도약계좌 가입 신청자 수가 17만명을 돌파하였습니다.

직전 3개월 평균 신청자 수가 6만명이였던 것에 비해 약 3배에 해당하는 청년들이 청년도약계좌로 관심을 보이고 있습니다.

 

금융위원회 자료에 따르면 청년도약계좌의 누적 총 가입자는 지난 1월 말 166만명에 달합니다..

소득 기준 등 해당 상품에 가입할 수 있는 청년 인구 추산치가 600만명인걸 본다면 총 28%에 달하는 청년들이 청년도약계에 가입을 하였습니다. 전체의 4명중 1명 이상이 가입했다고 볼 수 있습니다.

 

그럼 왜 청년도약계좌에 이렇게 많은 사람들이 몰리는 걸까요?

조건이 좋다고 하는데 어떤 부분에서 나에게 실질적인 혜택이 있는지를 살펴보도록 하겠습니다.

 

예전에 싸이월드가 성행하던 시절 그대를 사랑하는 10가지 이유라는 노래가 한창 유행했었죠

오늘은 청년도약계좌를 가입해야하는 이유 5가지를 우리 실생활에 맞게 알아보겠습니다.

작성하였던 청년도약계좌 신청, 계좌개설 방법에 대해 설명한 글이 있으니 같이 보고 오세요^^

 

2025.01.28 - [재테크 정보] - 2025년 청년도약계좌 조건 신청기간 등 직접 신청해보았습니다

2025년 청년도약계좌 조건 신청기간 등 직접 신청해보았습니다

2025.02.07 - [재테크 정보] - 청년도약계좌 신청 직접 계좌개설까지 해보았습니다.

청년도약계좌 신청 직접 계좌개설까지 해보았습니다.

 

 

 

청년도약계좌 가입이유 5가지

 

 

 

목 차

1. 청년도약계좌 가입 이유 ① 기여금 지원 
2. 청년도약계좌 가입 이유 ② 비과세 혜택
3. 청년도약계좌 가입 이유 ③ 높은 금리
4. 청년도약계좌 가입 이유 ④ 신용평가점수 가점
5. 청년도약계좌 가입 이유 ⑤ 컨설팅 제공

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1. 청년도약계좌 가입 이유  ① 기여금 지원 

 

 제가 생각하는 청년도약계좌 가입의 가장 큰 이유이자 혜택은 바로 기여금 지원입니다.

 청년도약계좌는 통장에 돈을 넣으면 개인소득 수준에 따라서 월 기여금을 2.1만원에서 최대 3.3만원까지 지급하여 줍니다.

 

 은행에서 주는 이자가 아니라 기여금입니다. 이자는 별개이고, 청년들의 자산형성을 위해서 정부에서 기여금이라는 명목으로 돈을 지원해 주는 것입니다.

 

그럼 정부에서는 왜 내가 돈을 모으는데 거기에 또 돈을 주는 걸까요? 청년도약계좌는 이름에서 알 수 있듯이 대표적인 청년 지원정책입니다. 예전과는 비교할 수 없게 오른 집값 등 자산가격 상승으로 인해 생활에 어려움을 겪는 청년의 중장기 자산형성을 돕기 위해 기여금으로 돈을 지원하는 것입니다.

 

그럼 기여금 지원 금액에 대해서 알아볼까요

 

청년도약계좌 기여금

 

 

25년도 들어 월 최대 기여금이 확대되었습니다.

 

(기존) 개인 소득수준에 따라 월 최대 2.1 ~ 2.4만원 ▶ (25년도) 2.1 ~ 3.3만원

4,800만원 이하 소득구간에 월 최대 기여금이 3천원, 6천원, 9천원 상향이 되었고, 납입한 만큼 기여금이 전부 지급되도록 확대가 되었습니다.

 

예를 들어 개인소득 연 4천만원의 철수가 있습니다.

한 달에 50만원씩 5년동안 청년도약계좌에 착실히 돈을 넣어둔 철수는 총 얼마를 받게 될까요?

 

이자금액은 따로 계산을 해봐야겠지만

(원금) 500,000 X 12개월 X 5년 = 30,000,000원 (3천만원)에

(기여금) 월 25,000원 X 12개월 X 5년 = 1,500,000원 (15십만원) 을 받게 됩니다.

 

핀다에서 제공하는 청년도약계좌 계산기를 이용하면 좀 더 구체적인 금액 계산이 가능합니다.

 

납입할 금액을 자유롭게 입력하여 모으게 될 돈을 시뮬레이션을 돌려볼 수 있는데

4천만원 소득의 철수가 월 500,000원씩 60개월(총 5년) 저축할 경우

연이자 4.5%만으로 가정할 때 최대 34,795,163원을 모으게 된다고 결과가 나옵니다.

 

 

원금 3천만원
4.5% 총 비과세 이자 3,431,250원
정부기여금+이자 1,363,913원
총 금액 34,795,163원

 

그런에 월 25,000원의 60개월 기여금은 원금만 1,500,000원인데 정부기여금+이자 금액이 더 적네요

아마 2025년도에 상향된 기여금 반영이 안되지 않았을까 생각합니다.

반영된 정부기여금에 이자금액을 합친다면 총 금액이 35,000,000원에 더 가까워 지겠네요 ")

 

 

2. 청년도약계좌 가입 이유 ② 비과세 혜택

청년도약계좌는 비과세 혜택이 있는 상품입니다.

납입액과 정부기여금에 대한 이자소득세가 0 원으로 발생하는 이자와 정부기여금을 모두 그대로 받을 수 있습니다.

일반적인 예적금 상품에서는 발생하는 이자에 대해서 이자소득세가 발생합니다.

기본적인 세금 14%에 지방세 1.4% 포함시 (14% * 10% = 1.4%)  총 15.4%의 이자소득세가 발생하게 됩니다. 

 

내가 1만원 이자가 발생했다고 하면 1,540원 이자소득세를 제하고 8,460원이 실제로 들어오게 됩니다.

모든 소득에는 이렇듯 세금이 매겨지게 되네요

하지만 정부지원의 청년도약계좌는 세금이 피해가는 특별한 상품 비과세 혜택으로 소득세가 적용되지 않습니다!

 

기존에는 만기 5년 전 중도해지를 하면 비과세 혜택 미적용 및 기여금을 환수 해야 했으나

→ 2025년에는 5년 만기 도래 이전이라도 3년 이상 유지한 경우 비과세 유지 기여금을 온전하게 받을 수 있습니다.

 

 

3. 청년도약계좌 가입 이유 ③ 높은 금리

청년도약계좌의 금리는 은행별로 상이합니다. 취급 은행별로 자율적으로 결정하기 때문이죠

적금기간 총 5년동안 3년 고정금리, 2년의 변동금리를 적용합니다.

은행별 금리는 은행연합회 홈페이지를 통해 한꺼번에 확인 가능합니다.

 

은행별 기본금리는 4.5%로 모두 동일합니다.

여기에 소득 + 우대금리가 0.50%가 적용됩니다.

 - 신청 가입 후 1년을 주기로 심사하여 소득요건 충족횟수 5회를 모두 만족하는 경우 0.50%의 우대금리를 모두 적용받을 수 있습니다.

 - 소득요건 충족횟수 : 1회 0.1%, 2회 0.2%, 3회 0.3%, 4회 0.4% 로 횟수별로 0.1%씩 우대금리를 적용 받는다고 보시면 됩니다.

 

은행별 우대금리는 최대 1.00% ~ 1.70%로 급여이체, 마케팅 동의, 카드 결제 실적, 최초이용 등이 있습니다.

 

청년도약계좌 은행별 금리비교

 

 

4. 청년도약계좌 가입 이유 ④ 신용평가점수 가점

청년도약계좌를 가입하여 성실하게 납입하는 경우 신용점수가 올라갑니다

2년이상, 800만원 이상 납입시 개인신용평가점수가 최소 5~10점 부여가 됩니다

신용평가사 KCB, NICE 기준입니다.

 

청년도약계좌를 가입할 때 납입 정보가 자동으로 연결되어 별도 조치가 필요하지 않습니다.

 

 

5. 청년도약계좌 가입 이유 ⑤ 컨설팅 제공

청년도약계좌는 단순히 높은 금리나 기여금 혜택을 제공하는 것에 그치지 않습니다.

청년들이 착실한 재무설계를 할 수 있도록 전문가와의 상담을 통해 소득, 지출, 자산, 부채 등에 대한 청년 맞춤형 신용관리 컨설팅을 무료로 제공하고 있습니다.

 

컨설팅은 청년금융컨설팅과 금융지식 허브 2가지로 나뉘어 집니다.

• 청년금융 컨설팅 : 기초재무진단과 전문가 상담을 통한 맞춤형 자산 신용관리 컨설팅 제공
• 금융지식 허브 : 청년 특화 맞춤형 금융교육 및 금융지식 콘텐츠 제공 (서민금융진흥원 금융교육 포털)

청년금융 컨설팅 중 신용 부채관리컨설팅은 비대면 전화상담만 가능하며,

재무컨설팅은 서민금융진흥원 대면센터 또는 청년도약계좌 가입은행 방문 상담 가능합니다.

 

서민금융진흥원 청년금융 컨설팅 센터

 

 

정부가 중점적으로 지원하는 정책을 잘 찾아보고 활용한다면 이것만큼 효과가 좋은 재테크 수단이 없겠지요

저도 이제 청년에 해당하는지 직접 계산해봐야 하는 나이가 되었는데요

청년에 해당하신다면 작은 돈이라도 모아두는 적금 상품으로 청년도약계좌를 선택해보시는건 어떨까요